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作者：辛苔
依托中国邮政集团的渠道红利，中邮人寿自成立以来便在寿险市场快速崛起 ，从行业新贵成长为非上市人身险企的“规模黑马” ，一度以千亿保费规模领跑同业。
然而，进入2025年 ，公司却难言乐观。前三季度 ，分红险退保率高达21%，偿付能力持续下降等问题接踵而至 ，叠加原总经理党均章“离职五年后失联被查 ”的风波 ，这家背靠“中字头 ”央企的险企正站在规模与质量的十字路口 。
分红险退保率高达21%
中邮人寿的发展轨迹，始终绕不开“规模”二字 。依托中国邮政覆盖全国的网点资源 ，公司自带“渠道光环” ，银保渠道贡献的保费占比长期超90%。2017年，党均章出任总经理后 ，更是开启了规模扩张的“加速键 ” 。彼时 ，保费收入从2017年的410.79亿元大幅升至819.96亿元，三年近乎翻倍；净利润也从3.8亿元增至13.16亿元，增幅高达约246% 。
然而 ，增长泡沫在2021年后逐渐破裂。党均章离职后 ，中邮人寿的“规模后遗症 ”集中爆发 。
如2022年，因投资收益下滑和费用高企 ，净利润骤降超十亿元；2023年业务规模有所加大 ，但净利润惨淡，一度戴上“百亿亏损王”的帽子；
2024年 ，虽通过调整业务结构实现扭亏 ，但盈利稳定性堪忧 。进入2025年，公司前三季度实现保险业务收入1513.11亿元 ，同比增长17.66%；净利润91.29亿元 ，同比减少15.57%，陷入“增收不增利 ”的困境。
分红险的退保危机 ，成为当前最棘手的经营难题 。数据显示 ，截至2025年三季度末，公司的一款分红型险产品——“中邮富富余汇福嘉两全保险（分红型） ”退保率高达21.22% 。“分红不及预期是核心原因。”业内专家人士认为，“银保渠道往往会夸大分红演示 ，而2024年以来资本市场波动导致实际分红率走低 ，易引发客户集中退保 。 ”
与此同时，退保潮也冲击着公司的偿付能力 。自2024年二季度起 ，中邮人寿的核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率一路下行 ，当季分别为125.54% 、198.67%，2024年第三季度 ，开始呈下降趋势 ，分别降至123.22%、196.88%；第四季度继续走低，降至116.61% 、185.41%。
进入2025年 ，压力陡增。一季度末 ，两项指标分别降至93.94% 、158.92% 。所幸在第二季度，获得股东增资39.8亿元 ，偿付能力短暂企稳回升 ，分别反弹至128.57%、194.59% 。好景不长，到了第三季度，又大幅降至92.53% 、165.01%。据预测 ，这两项关键指标下季度将进一步下滑至77.07% 、130.85% ，环比均下滑超30个百分点 。这意味着，尽管有资本注入 ，偿付能力仍未实现根本性改善 ，反而再度逼近临界水平，风险持续积聚 。
原高管失联
2025年6月 ，“中邮人寿原总经理党均章失联被查 ”的消息 ，使之经营困境再添一层阴影。
公开资料显示，党均章出生于1963年4月 ，本科毕业于陕西师范大学中文系 ，在中央党校经济管理专业取得研究生学历 。他的职业生涯始于人民银行系统，曾在省、市分行从事资金计划与调查统计等工作 ，也曾在兰州银行任支行长 、总行机关部门总经理 、总行董事、党委委员、行长等职 。在中国邮政储蓄银行任职期间 ，又先后从事风险管理 、金融市场业务，并任总行纪委委员 、资深经理、部门总经理等。
2017年，党均章正式与中邮人寿结缘 。当年8月出任中邮人寿党委副书记 ，11月起担任总经理 ，主导公司规模扩张 。2021年初离职后，他转任益民基金 ，2023年退休后淡出公众视野。
值得注意的是 ，党均章的合规风险早有苗头 。在2017年上任中邮人寿总经理不久，他就因牵涉邮储银行“桥兴债”事件被监管警告 ，而该事件中邮储银行合计被罚5.21亿元 。业内猜测 ，其此次被查可能与任职期间的业务审批 、费用管理等问题相关，不排除涉及此前规模扩张中的违规操作。
高管层面的动荡 ，进一步加剧了公司的内部治理挑战 ，党均章之后，中邮人寿首次市场化选聘国寿出身的李学军担任总经理。2022年1月 ，李学军正式出任总经理一职 ，但团队面临的是“既要稳规模 、又要控风险 ”的两难局面 。
公开资料显示，李学军出生于1970年11月，2021年11月起担任公司董事 。毕业于中央财政金融学院国际保险专业 ，取得经济学学士学位。
2009年2月起先后任中国人寿教育培训部副总经理、总经理 ，战略规划部总经理，战略与市场部总经理 ，湖南省分公司总经理 、党委书记；
2018年4月任阳光保险集团业务总监；
2018年11月起先后任人保寿险党委委员 、副总裁、董事会秘书 、执行董事；2021年9月任公司党委副书记；
2021年11月任公司党委副书记 、董事、临时负责人；
2021年12月至今任公司党委副书记 、董事 、总经理 。兼职：中国保险行业协会人身保险专业委员会副主任委员、亚洲金融智库首席经济学家合作委员会成员、中加基金副董事长 。
李学军上任不久 ，原董事长党秀茸却因个人原因卸任。2022年3月，山东邮政总经理韩广岳出任中邮人寿党委书记 、董事长 ，与李学军形成新的管理搭档 。
韩广岳是典型的“邮政系 ”干部 ，长期深耕山东省邮政系统，曾任山东省邮政局副局长 、邮储银行山东省分行行长等职 。他的到来 ，标志着中邮人寿正式进入“韩李配”时代。
结 语
面对当前困局 ，中邮人寿亟待加速推进转型 。在产品端，逐步降低分红险占比 ，加大健康险、养老险等保障型产品的研发；在渠道端 ，尝试拓展个险渠道和线上业务，降低对银保渠道的依赖 。
在合规与经营导向上，积极响应监管“报行合一 ”的要求 ，摒弃过去“重规模 、轻质量 ”的粗放模式 ，转向“重质不重量”的高质量发展路径。
但转型之路注定漫长 。银保渠道的路径依赖短期内难以打破，而个险渠道建设需要时间积累代理人队伍；保障型产品的开发则考验精算与风控能力 ，这正是中邮人寿的传统短板 。
从“规模黑马”到“转型攻坚 ” ，中邮人寿的坎坷历程，正是寿险行业从“拼规模 ”向“拼质量”转型的缩影。
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